⚠️ 一、洗钱犯罪的主要手段

1. 话费慢充洗钱链条

诈骗分子通过Telegram联系代理（如唐某），在二手平台发布低价话费慢充广告（如405元充500元）。用户下单后，诈骗团伙诱骗受害人向用户手机号充值话费，用户账户到账后，代理将扣除服务费的资金通过USDT等虚拟货币转给诈骗团伙，完成^^。

2. 平台资金清洗

部分第四方支付平台（如“芊芊支付”）与境外团伙勾结，将赌资充值伪装成话费充值订单，通过匹配充值信息洗白资金，涉案金额超5000万元^^。

二、个人账号与资金风险

1. 账号被盗用

诈骗分子假冒Telegram官方发送“账号限制”钓鱼链接，诱导用户输入验证码盗号，或通过好友辅助验证等方式窃取账号^^。

2. 沦为犯罪工具

未成年人被诱骗通过Telegram（俗称“纸飞机”）参与“手机口”诈骗：用两部手机中转诈骗通话，每单获利10元，最终因协助犯罪被追究责任^^。

3. 虚拟货币诈骗

犯罪团伙在Telegram群组以“搬砖套利”“打折代充”为名，诱导用户向虚假平台充值，随后卷款跑路或支付^^。

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